familie.de erklärt Familienvorsorge
Wie sieht eine gute Absicherung aus und wie schützt sie alle?
Eltern möchten ihre Familie rundum absichern, doch welche Bausteine sind wirklich wichtig, damit alle rundum gut geschützt sind? Wir erklären euch, wie eine gute Vorsorge aussehen kann und welche Lösungen Sicherheit für heute und morgen bieten können.
Familienleben ist oft ein Balanceakt: Zwischen Kita, Schule, Job und Haushalt bleibt kaum Zeit, um einmal tief durchzuatmen. Doch neben dem vollen Alltag belasten auch die äußeren Umstände: steigende Preise, hohe Energiekosten und internationale Krisen machen vielen Familien zusätzlich zu schaffen. Gerade in solchen Momenten wächst das Bedürfnis nach Sicherheit. Wie können wir unsere Kinder gut absichern und gleichzeitig selbst den Kopf frei behalten?
Genau hier setzt die R+V an. Mit über 100 Jahren Erfahrung steht der Versicherungsexperte Familien als verlässlicher Partner mit Vorsorge-Lösungen zur Seite, die heute entlasten und die Zukunft der Kinder stärken. Wer rechtzeitig vorsorgt, gewinnt nicht nur finanziellen Spielraum, sondern auch ein Stück Gelassenheit im oft hektischen Familienalltag.
Was ist Familienvorsorge?
Finanzielle Absicherung
„Was passiert, wenn etwas Unvorhergesehenes eintritt?“ Familien benötigen die Gewissheit, dass Einkommen, Alltag und Zukunft auch dann abgesichert sind, wenn das Leben einmal nicht nach Plan läuft. Dazu gehört, sich Gedanken darüber zu machen, wie die Familie im Falle einer Krankheit, eines Unfalls oder später im Alter finanziell stabil bleibt. Genauso wichtig ist es, frühzeitig Rücklagen und Vermögen aufzubauen, sei es für größere Träume wie die eigene Immobilie oder für Meilensteine der Kinder wie Ausbildung, Führerschein oder die erste eigene Wohnung.
Gesundheitliche Absicherung
Eine bedarfsgerechte Gesundheitsvorsorge bedeutet, Lücken zu schließen, die die Grundversorgung nicht immer abdeckt, und für eine Absicherung zu sorgen, die wirklich passt. Dazu zählen hochwertige Zahnbehandlungen, Vorsorgeuntersuchungen, Brillen oder auch alternative Heilmethoden. Es geht darum, im Ernstfall die beste medizinische Betreuung zu bekommen, ohne sich Sorgen um die Kosten machen zu müssen.
Vermögensaufbau und Altersvorsorge
Euer finanzielles Fundament für die Zukunft
Ob steigende Preise, unsichere Rentenaussichten oder unerwartete Ereignisse im Alltag: Viele Familien spüren, wie fragil finanzielle Stabilität sein kann. Gleichzeitig gibt es Träume und Ziele, wie eine eigene Immobilie, schöne Urlaube, die Ausbildung der Kinder oder ein sorgenfreier Ruhestand. All das erfordert Planung und einen klugen Umgang mit Geld.
Flexibel sparen mit Sicherheit und Chancen
Mit der R+V-AnsparKombi Safe+Smart könnt ihr schon ab 25 Euro im Monat mit dem Vermögensaufbau beginnen – flexibel, sicher und angepasst an die eigenen Bedürfnisse. Das Prinzip ist einfach: Mindestens die Hälfte eurer Sparrate fließt in sicheres Kapital. Dieser Anteil wächst dadurch kontinuierlich, verliert nicht an Wert und bildet so ein stabiles Fundament.
Wollt ihr mehr Sicherheit oder lieber mehr Chancen? Mit der R+V-AnsparKombi Safe+Smart habt ihr beides und könnt das Verhältnis jederzeit anpassen, wobei mindestens die Hälfte der Sparrate in das sichere Kapital fließt. Hier seht ihr, wie sich kleine Beiträge über die Jahre entwickeln können. Probiert es aus und entdeckt, welches Sparmodell am besten zu eurer Familie passt:
Der Sparzielrechner
In diesem Beispiel wird von einem Startkapital von 5000 € und einer angenommenen Werteentwicklung von 5 % ausgegangen.
Das Verhältnis von Sicherheit zu Chance besteht hier bei 90 zu 10. Klickt euch durch die Grafik, um die Entwicklung zu erkennen.
Quelle: R+V Lebensversicherung AG
Rentenversicherung, Beginn 01.01.2025, monatlicher Beitrag jeweils 50,00 EUR, 100,00 EUR oder 150,00 EUR, Startkapital 5.000,00 EUR. Dargestellt ist das hochgerechnete Gesamtkapital bei Rückkauf ohne Steuerabzug. Die dargestellte mögliche Wertentwicklung des sicheren Kapitals ergibt sich durch beispielhafte Hochrechnung mit der zuletzt für 2025 festgelegten Überschussbeteiligung. Die dargestellte Entwicklung des Chancen-Kapitals ergibt sich bei Annahme einer jährlich gleichbleibenden Wertentwicklung der Anteileinheiten von 5 %. DIESE LEISTUNGEN KÖNNEN NICHT GARANTIERT WERDEN. SIE SIND TROTZ DER DARSTELLUNG MIT EURO UND CENT NUR ALS BEISPIEL ANZUSEHEN.
Gerade für Kinder kann sich die R+V-AnsparKombi Safe+Smart besonders gut eignen, weil sie zusätzlich von langen Laufzeiten profitieren. Kleine regelmäßige Beträge können über viele Jahre zu einem soliden Startkapital heranwachsen, etwa für Ausbildung, Führerschein oder die erste eigene Wohnung. Eltern schenken damit nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch Perspektiven für die Zukunft.
Frühstart-Rente – früh vorsorgen lohnt sich
Voraussichtlich ab 2026 soll es nach dem Koalitionsvertrag die staatlich geförderte Frühstart-Rente geben: Danach will der Staat voraussichtlich für jedes Kind vom sechsten bis zum achtzehnten Lebensjahr, das eine Bildungseinrichtung in Deutschland besucht, monatlich 10 Euro in ein Vorsorge-Depot einzahlen. So kann Schritt für Schritt ein Kapital entstehen, das euren Kindern später als Zusatzrente dient.
Meldet euch jetzt zum R+V-Newsletter an und erfahrt als Erste, wie ihr die Frühstart-Rente für eure Kinder nutzen könnt.
Selbstbestimmt vorsorgen: Die Rürup-Rente
Wem auch nach dem Arbeitsleben finanzieller Freiraum wichtig ist, der weiß: die gesetzliche Rente reicht in der Regel dafür nicht aus. Umso wichtiger ist es, selbst Verantwortung zu übernehmen und rechtzeitig für das Alter vorzusorgen. Private Altersvorsorge bedeutet, sich finanzielle Unabhängigkeit zu sichern und die Freiheit zu bewahren, das Leben auch im Ruhestand nach den eigenen Vorstellungen zu gestalten.
Eine Lösung, die dabei gleich mehrere Vorteile vereint, sind die Basis- oder auch Rürup-Renten der R+V Lebensversicherung AG. Sie bieten nicht nur steuerliche Förderung im Hier und Jetzt, sondern auch die Möglichkeit, langfristig ein stabiles Einkommen für morgen aufzubauen.
Beiträge können bis zu 100 % steuerlich geltend gemacht werden – ein spürbarer Vorteil für Viele.1
Im Ruhestand gibt es eine lebenslange Rente, die Sicherheit schafft – unabhängig von der Entwicklung der gesetzlichen Rente.
Entscheidet man sich für die VR-Rürup-Rente investiert man in Fonds. Dadurch eröffnen sich Chancen, vom Wachstum der Kapitalmärkte zu profitieren und die Rente zusätzlich zu stärken.
Wer mehr Sicherheit wünscht, für den ist die R+V BasisRente Safe+Smart die richtige Wahl. Man entscheidet selbst wie viel Chance man zulassen möchte. Mindestens die Hälfte der Beiträge fließt in sicheres Kapital und wird verzinst. Der Rest wird im Chancen-Kapital angelegt und ermöglicht von der Wertentwicklung der Kapitalmärkte zu profitieren. Das Verhältnis können Sie jederzeit selbst neu anpassen.
So entsteht eine Altersvorsorge, die mehr ist als reine Absicherung, sie ist ein Stück Freiheit und Gelassenheit. Mit dem Wissen, im Alter finanziell gut aufgestellt zu sein, lassen sich Wünsche und Träume selbstbestimmt angehen.
Einkommen schützen
Euer wichtigstes Gut verdient den besten Schutz
Die eigene Arbeitskraft ist das Fundament, auf dem die finanzielle Sicherheit einer Familie ruht. Doch kaum jemand denkt gern daran, dass sie von heute auf morgen wegbrechen kann. Statistiken zeigen: Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig2, häufig durch psychische Erkrankungen oder Rückenprobleme. Für Familien bedeutet das schnell Einkommensverluste und große Unsicherheit.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sorgt dafür, dass ihr in einem solchen Fall nicht unvorbereitet seid. Bei der R+V erhaltet ihr u.a. eine monatliche Rente, wenn ihr euren Beruf länger als sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben könnt. Und anders als bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente müsst ihr euch nicht auf einen anderen Beruf, den ihr noch nie ausgeübt habt, verweisen lassen. Zusätzlich bleibt ihr flexibel: Dank Nachversicherungsgarantien3 könnt ihr den Schutz in vielen Fällen anpassen, wenn sich euer Leben verändert, zum Beispiel bei Heirat oder der Geburt eines Kindes.
Wusstet ihr schon, dass...?
… eure Arbeitskraft ein wertvolles Gut ist?
Sie kann über ein ganzes Arbeitsleben gesehen bis zu mehrere Millionen Euro eures Lebenseinkommens ausmachen.
… Berufsunfähigkeit alle Berufsgruppen treffen kann?
Es sind nicht nur Menschen, die ein schweres Handwerk verrichten. Auch wer im Büro arbeitet, ist vor Berufsunfähigkeit nicht geschützt, zum Beispiel aus psychischen Gründen.
… die gesetzliche Absicherung im Ernstfall oft nicht reicht?
Sie deckt meist nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens ab.
… „Schüler“ bei der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung auch ein Beruf ist?
Und das aus gutem Grund!
Früh vorsorgen lohnt sich
Viele denken, Berufsunfähigkeit betrifft nur Erwachsene. Tatsächlich zeigt sich, dass es auch für Schüler entscheidend ist, frühzeitig Vorsorge zu treffen. Probleme im Schulalltag, wie Mobbing oder Stress, können jedes Kind betreffen und zu psychischen Erkrankungen führen. Solche und andere gesundheitliche Einschränkungen könnten es später erschweren oder gar unmöglich machen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler der R+V setzt genau hier an:
- Abschluss bereits ab der 5. Klasse/ 10 Jahren möglich
- Egal welcher berufliche Weg später eingeschlagen wird: der bestehende Schutz bleibt und kann je nach Berufswahl günstiger, aber nicht teurer werden.
- Später einfache Anpassung, wenn aus Schülern Studenten oder Berufstätige werden
- Lückenloser Schutz von Anfang an
So sichert ihr euren Kindern schon früh die Chance auf bezahlbare Vorsorge, für eine finanziell sorgenfreie Zukunft.
Quelle: MORGEN & MORGEN, Ursachen für eine Berufsunfähigkeit, Stand 04/2025 (ID 25014)
Unfälle passieren überall
Sicher sein, auch wenn das Leben stolpert
Ein Sturz vom Klettergerüst, ein Sportunfall oder ein Missgeschick im Alltag: ein Unfall kann jedes Kind treffen, jederzeit. Doch die gesetzliche Unfallversicherung greift nur auf dem direkten Weg zur Schule oder Kita – nicht in der Freizeit, wo die meisten Unfälle passieren.
Nach einem Unfall stehen Familien nicht nur vor organisatorischen Herausforderungen, sondern oft auch vor finanziellen Belastungen – sei es durch Reha-Maßnahmen, längere Therapien oder notwendige Anpassungen im Alltag. Eine private Unfallversicherung gibt hier das beruhigende Gefühl, im Ernstfall nicht allein dazustehen.
Die meisten Unfälle passieren zu Hause und in der Freizeit
40 %
Freizeitunfälle (kein gesetzlicher Unfallschutz)
33 %
Haushaltsunfälle (kein gesetzlicher Unfallschutz)
13 %
Schulunfälle
10 %
Arbeitsunfälle
4 %
Verkehrsunfälle (kein gesetzlicher Unfallschutz)
Quelle: R+V Lebensversicherung AG
Leistungen der R+V
Risiko-Unfallversicherung
- Kapitalleistung bereits ab 1 % Invalidität
- Lebenslange monatliche Unfallrente ab 50 % Invalidität
- Weltweiter Schutz, auch im Ausland und Urlaub
- Optionale Extras wie Unfall-Krankenhaustagegeld, kosmetische Operationen oder Bergungskosten
Besonderheiten der Kinder-Unfallversicherung
- Finanzielle Hilfe, wenn ein Kind durch einen Unfall bleibende Schäden davonträgt
- Wählbar mit Beitragsrückgewähr: Das angesparte Kapital wird am Ende der Laufzeit ausgezahlt
- Unterstützung bei unvorhersehbaren Belastungen, z. B. Umbauten im Haus oder für Hilfsmittel
- Absicherung in Situationen, in denen die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift
Sinnvoll ergänzen
Cleverer Zusatzschutz für alles, was wichtig ist
Gesundheit ist die Basis für ein erfülltes Leben. Doch die gesetzliche Krankenversicherung deckt längst nicht alles ab. Viele Leistungen – von hochwertigen Zahnbehandlungen über Brillen und Sehhilfen bis hin zu alternativen Heilmethoden – müssen Familien oft selbst zahlen. Genau hier setzen private Zusatzversicherungen an: Sie schließen Lücken, sorgen für finanzielle Entlastung und geben euch die Freiheit, die medizinische Versorgung zu wählen, die wirklich zu euch passt.
Die R+V bietet dafür eine breite Auswahl an Zusatzversicherungen: von Zahnzusatzversicherung über Krankenhaus- und Krankentagegeldschutz bis hin zur Auslandsreisekrankenversicherung. Ein besonderes Plus für Familien: Kinder sind in vielen Tarifen automatisch mitversichert oder können zu besonders günstigen Konditionen einen eigenen Schutz erhalten.
Damit ihr den Überblick behaltet, was euch schon schützt und wo noch Lücken bestehen, gibt es den Vorsorge-Check der R+V . Er zeigt euch auf einen Blick, wie eure aktuelle Vorsorge-Situation aussieht und welche Ergänzungen sinnvoll sein können. So wird Gesundheitsvorsorge zu einem wichtigen Baustein der Familienvorsorge: Sie entlastet heute im Alltag und gibt euch die Sicherheit, dass ihr und eure Kinder auch morgen die beste Versorgung bekommt.
Ein stabiles Sicherheitsnetz für euer Familienleben
Am Ende geht es bei Vorsorge immer um dasselbe: das gute Gefühl, für die eigene Familie da zu sein, und das in jeder Lebenslage. Wer rechtzeitig vorsorgt, schafft Sicherheit für die großen und kleinen Herausforderungen des Alltags und legt gleichzeitig ein starkes Fundament für die Zukunft.
Ob finanzielle Stabilität, Gesundheitsschutz oder Absicherung im Ernstfall: Mit einer durchdachten Familienvorsorge könnt ihr euch darauf verlassen, dass ihr und eure Kinder rundum geschützt seid. So bleibt mehr Raum für das, was wirklich zählt: gemeinsame Zeit, unbeschwerte Momente und die Gewissheit, das Beste für eure Liebsten getan zu haben.
Anmerkungen/ Quellen:
1 Seit 2023 können Sie eingezahlte Beiträge zu Ihrer Basisrente steuerlich als Sonderausgaben im Rahmen der gesetzlichen Höchstbeträge zu 100 Prozent absetzen. Die Höchstbeiträge (29.344 Euro für Ledige und 58.688 Euro für Verheiratete) sind jährlich als Sonderausgaben absetzbar. Der steuerlich förderfähige Höchstbetrag in der Basisversorgung beträgt 2025 für einzeln Veranlagte 29.344 Euro und für zusammenveranlagte Ehegatten insgesamt 58.688 Euro.
2 Aktuar aktuell (Ausgabe 44, Dezember 2018; Seite 7)
3 Außerhalb der Karenzzeit können Sie bis zum Alter von 50 Jahren während der Versicherungsdauer bei Eintritt von bestimmten Ereignissen wie z. B. Heirat oder Geburt eines Kindes im Rahmen der Nachversicherungsgarantie Ihren Versicherungsschutz erhöhen, sofern keine Leistungen aus der Versicherung erbracht oder beansprucht wurden. Dies gilt vorbehaltlich der finanziellen Angemessenheit gemäß den AVB-Regelungen (z. B. max. 80 % vom aktuellen Nettoeinkommen unter Anrechnung von bereits bei uns oder anderen Anbietern bestehenden oder beantragten BU-Anwartschaften).